Acht Stellhebel für das Geschäftsmodell der Banken
Hinter Deutschlands Kreditinstituten liegen stürmische Jahre, geprägt von den Folgen der Finanzkrise, den Euro-Turbulenzen, dauerhaft niedrigen Zinsen und der fortschreitenden Digitalisierung.
Nach langer Zeit konnten die Banken ihre Eigenkapitalrendite zuletzt wieder steigern. Doch die anstehenden Krisen und wirtschaftlichen Herausforderungen drohen den Erfolg zunichtezumachen.
Für eine aktuelle Studie hat die Unternehmensberatung Bain & Company die Bilanz- und GuV-Strukturen der deutschen Kreditinstitute ausgewertet. Demnach stieg die Eigenkapitalrendite auf zuletzt 3,2 Prozent. Durch Inflation und eine drohende Rezession droht die Profitabilität jedoch mittelfristig wieder deutlich zu fallen. Die Studie analysiert mögliche Auswirkungen auf die Rendite bis 2026 und zeigt auf, wie die Institute in puncto Profitabilität dennoch weiter zulegen können.
Acht Stellhebel für Wachstum und Profitabilität
Wenn Banken jetzt konsequent handeln, bestünden realistische Chancen auf höhere Erträge, niedrigere Kosten und einer Rendite, die sich zumindest auf dem Niveau ihrer Kapitalkosten bewegt.
Die Studie nennt acht Stellhebel, mit deren Hilfe sich dieser Anstieg bis 2026 erreichen lässt:
Ausbau des ESG-Geschäfts,
Wachstum „Beyond Banking“,
Wachstum im Kerngeschäft,
Nutzung von Web3-Technologien,
Konsequente Effizienzsteigerungsprogramme,
Systemtisches Bilanzmanagement,
Bereinigung des Geschäfts- und Kreditportfolios sowie
Zügige Konsolidierung.
Entscheidend seien vor allem Fortschritte auf der Kostenseite. Allein die Fortführung und Intensivierung der Effizienzsteigerungsprogramme könne bereits einen Anstieg der Eigenkapitalrendite um gut 2 bis nahezu 3 Prozentpunkte bewirken. Dies bedingt insbesondere eine forcierte Automatisierung und Digitalisierung.
Zusätzliches Einsparpotenzial bietet die vermehrte Nutzung von Web3-Technologien wie Blockchain oder Smart Contracts. Durch deren Einsatz unter anderem bei Kreditvergabe, Leasing, Asset Services und im Cash Management lassen sich die Kosten im Firmenkundengeschäft um gut ein Viertel senken. Auch in anderen Geschäftsbereichen sind prozentual zweistellige Einsparungen realisierbar.
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